BEZ BIURA PODRÓŻY

Karta płatnicza czy gotówka. Czym płacić za granicą?

karta-platnicza-czy-gotowka

Wyjeżdżając na zagraniczne wakacje, często zadajemy sobie pytanie czy zabrać ze sobą gotówkę, czy może kartę płatniczą.

Odpowiedź oczywiście nie jest jednoznaczna. Przed wyjazdem warto przeanalizować, która opcja będzie dla nas korzystniejsza.

Dzisiaj postaram się opowiedzieć, o jednej i drugiej formie płatności. Natomiast wnioski zostawiam Wam 🙂

KARTA PŁATNICZA

Karta płatnicza co do zasady jest wygodną formą płacenia za granicą. W większości krajów, również tych biedniejszych tego typu usługi są dostępne. Dzięki czemu nie musimy tracić czasu, poszukiwać kantorów, czy stać w kolejkach.

Warto jednak zwrócić uwagę na koszty, którymi mogą nas obciążyć banki w których posiadamy karty płatnicze. Poniżej przedstawiam pozycje na które warto zwrócić uwagę w Tabeli opłat i prowizji w naszym banku, przed wyjazdem za granicę.

1. Transakcje bezgotówkowe
– koszt przewalutowania transakcji zagranicznych

2. Transakcje gotówkowe
– prowizja za wypłaty w bankomacie za granicą
– koszt przewalutowania transakcji zagranicznych

Należy również pamiętać, że banki zagraniczne często doliczają własne prowizje i pomimo iż nasz bank nie naliczy dodatkowej kwoty i tak wartość prowizji może zostać pobrana.

 

Jak banki przeliczają transakcje zagraniczne?

Załóżmy poniższe parametry:
Konto osobiste: Alior Bank
Karta: Master Card (debetowa)
Miejsce wakacji: Tajlandia
Kwota transakcji: 500 THB (baty tajlandzkie)
Data transakcji: 2015-05-27

Kurs Master Card na dzień transakcji:
1 THB = 0,029477 USD

Kurs Alior Bank na dzień transakcji:
1 USD = 4,0383 PLN

Średnia NBP na dzień transakcji:
1 USD = 3,6690

Koszt finalny, zaksięgowany na naszym rachunku wyniesie:
I przewalutowanie: 500 THB * 0,029477 USD = 14,7385 USD – po stronie Master Card
II przewalutowanie: 14,7385 USD * 4,0383 PLN = 59,52 PLN – po stronie Alior Bank.

Czyli wydając 500 THB, zaksięgowana transakcja na naszym koncie wyniesie: 59,52 PLN
Jak pewnie zauważyliście, nastąpiło podwójne przewalutowanie. Jest to proces nieuchronny, ponieważ najpierw następuje przewalutowanie z waluty w której wykonaliśmy transakcję na walutę instytucji płatniczej (Master Card, Visa, itp.), następnie z waluty karty, kwota zostanie przewalutowania na walutę w polskich złotych, przez nasz bank.

Wyjątkiem są transakcje, które dokonane są w walucie naszego banku. Jeżeli walutą naszego banku jest euro i dokonamy transakcji w euro, to bank wykona jedno przewalutowanie i przeliczy po aktualnym kursie sprzedaży dewiz. Kursy walut są dostępne na stronach internetowych banków.

Jest jedno ale, banki nie księgują natychmiastowo transakcji po jej wykonaniu. Dlatego często ciężko jest nam ustalić po jakim kursie zostanie rozliczona na naszym rachunku. W regulaminach kont, znajdują się zapisy, w których banki dają sobie odpowiedni czas i księgowanie może następować od kilku do nawet kilkunastu dni, od momentu wykonania transakcji. Także jeżeli mamy pecha i cena waluty wzrośnie względem dnia wykonania transakcji, to zapłacimy więcej niż mogłoby się nam wydawać. Oczywiście działa to też w drugą stronę 🙂

Warto zwrócić uwagę na jeszcze jeden mechanizm, który stosują banki, tzw. spread walutowy. Jest to różnica pomiędzy ceną kupna waluty, a ceną jej sprzedaży. Jest to zatem zysk banku, a koszt przerzucony na klienta. Spready w niektórych bankach są naprawdę wysokie.

Zebrałem dla Was dane i prezentuje je w tabeli poniżej:

EURO USD
Nazwa banku Kurs kupna Kurs sprzedaży Spread % Kurs kupna Kurs sprzedaży Spread %
Alior Bank 3,9667 4,3437 9,50% 3,5275 3,8653 9,58%
Bank BPH 4,0132 4,2786 6,61% 3,5742 3,8104 6,61%
Bank Millennium 4,0302 4,2794 6,18% 3,5948 3,8172 6,19%
Bank Pekao SA 4,0139 4,2963 7,04% 3,5619 3,8131 7,05%
Bank Pocztowy 4,0022 4,2511 6,22% 3,5864 3,8087 6,20%
BNP Paribas Fortis 3,9974 4,3088 7,79% 3,5662 3,8440 7,79%
BOŚ Bank 4,0594 4,3744 7,76% 3,6240 3,7855 4,46%
BZ WBK 4,0028 4,2932 7,25% 3,5612 3,8196 7,25%
Citi Handlowy 3,9825 4,3221 8,53% 3,5466 3,8474 8,48%
Crédit Agricole 4,0092 4,3000 7,25% 3,5768 3,8362 7,25%
Deutsche Bank 4,0052 4,2956 7,25% 3,5802 3,8398 7,25%
DNB Bank Polska S.A. 3,9262 4,2752 8,89% 3,5906 3,8051 5,97%
Getin Bank 3,8623 4,2735 10,65% 3,5153 3,8853 10,53%
Idea Bank 4,0244 4,2734 6,19% 3,5811 3,8026 6,19%
ING Bank Śląski 3,9976 4,2958 7,46% 3,5693 3,8355 7,46%
mBank 4,0206 4,2694 6,19% 3,5919 3,8141 6,19%
Meritum Bank 4,0490 4,2510 4,99% 3,6110 3,7990 5,21%
Narodowy Bank Polski 4,1109 4,1939 2,02% 3,6622 3,7362 2,02%
PKO BP 4,0296 4,2575 5,66% 3,5933 3,7966 5,66%
Plus Bank 4,0473 4,2464 4,92% 3,5994 3,7915 5,34%
Raiffeisen Polbank 3,9478 4,3600 10,44% 3,5334 3,8866 10,00%
Dane na dzień 2015-06-15

Przydatne narzędzia:
KALKULATOR MASTER CARD

KALKULATOR VISA

GOTÓWKA

Gotówka jest ciekawą i często tańszą opcją niż karta płatnicza. Oczywiście trzeba zachować nieco zdrowego rozsądku 🙂

Przede wszystkim warto śledzić zachowania waluty. Ceny walut są tak samo przewidywalne jak pogoda, jednak pewna sezonowość jest zauważalna. Dlatego często warto kupować znacznie wcześniej niż data naszego wyjazdu.

Miejsce kupna waluty jest również istotne. Aktualnie najniższe ceny możemy znaleźć w kantorach internetowych np.:

– cinkciarz.pl
– kantor.aliorbank.pl
– internetowykantor.pl
– walutomat.pl
– itd.

Kantory stacjonarne z racji generowanych kosztów, nie są w stanie zaproponować tak niskich cen jak kantory internetowe, a spready banków przyprawiają o zawrót głowy.

Bardzo często poruszanym tematem przy pieniądzach jest bezpieczeństwo. Długo można dyskutować o tym, czy zabieranie większej ilości pieniędzy jest bezpieczne . Statystyki policji pokazują, że kradzieże i napady rabunkowe się zdążają, ale myślę, że nie ma powodów do paniki. Po raz kolejny trzeba wykazać się zwykłą ostrożnością. W hotelach często znajdują się sejfy, w których możemy przechować pieniądze i zabierać ze sobą tylko zakładaną ilość gotówki na dany dzień.

Z drugiej strony gdy utracimy wszystkie nasze pieniądze, może się okazać, że zamiast wspaniałych wakacji, resztę wyjazdu spędzimy na komisariacie, albo na załatwianiu formalności związanych z dostarczeniem gotówki, np. przez rodzinę, czy odzyskaniu dokumentów.

PODSUMOWANIE: KARTA CZY GOTÓWKA?

Zatem, jadąc na wakacje powinniśmy brać ze sobą gotówkę czy kartę płatniczą? A może jedno i drugie? Każde z tych rozwiązań ma swoje zalety i wady. Biorąc gotówkę nie musimy przejmować się kursem po jakim zostaną przeliczone transakcje, jakich dokonaliśmy, jednak jesteśmy bardziej narażeni na niebezpieczeństwo ich utraty, np. poprzez kradzież. Wyjeżdżając do krajów z „egzotycznymi” walutami musimy się liczyć z prowizją (kwotową, lub procentową) za wymianę waluty, która często nie jest niska. Karta płatnicza wydaje się rozwiązaniem wygodniejszym. Płacąc nią za granicą musimy pamiętać, że wykonane przez nas transakcje, inne niż euro czy dolary amerykańskie (w zależności od karty i banku) zostaną przeliczone najpierw z waluty w której dokonaliśmy płatności na walutę karty (EUR, USD), a potem na złotówki (tzw. podwójne przewalutowanie) według kursu, którego wysokości nie znamy w momencie płacenia w restauracji czy sklepie. Trzeba również zaznaczyć, że karta co do zasady jest bardziej bezpieczna, ponieważ jej utrata nie niesie za sobą takich niebezpieczeństw jak utrata gotówki.

Oczywiście możemy wziąć gotówkę i kartę. To rozwiązanie wydaje mi się najbardziej optymalne. Korzystamy z zaplanowanego budżetu, a w sytuacjach awaryjnych, możemy skorzystać z karty.

Mam nadzieję, że artykuł pomógł Wam dokonać wyboru i najbliższe wakacje upłyną tylko pod znakiem pozytywnych wrażeń, czego Wam serdecznie życzę. 🙂

 

Całość oparłem o moją najlepszą wiedzę, jeśli popełniłem błąd, proszę o komentarz.


Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *